¿Cómo construir crédito cuando eres joven?: Experian brinda 4 recomendaciones para iniciar en el mundo financiero

Construir un historial crediticio es importante para cualquier persona, especialmente para los jóvenes que están comenzando en el mundo financiero. Según un estudio de inclusión financiera de Experian Perú, de 2022, un 40,6% de la población mayor de 18 años presenta experiencia crediticia en el país.

Un buen historial crediticio permitirá obtener préstamos con mejores términos  y acceso a más opciones de financiamiento. Es por eso que Juan Carlos Venturo, gerente general de Experian Perú, ofrece cuatro recomendaciones específicas para los jóvenes peruanos que buscan empezar a construir su crédito de manera responsable.

1. Obtener una tarjeta de crédito o un préstamo: para comenzar a construir su historial crediticio, es necesario obtener crédito. Una tarjeta de crédito o un préstamo pueden ser una buena opción. En el caso de las tarjetas de crédito, es importante utilizarlas con responsabilidad y hacer los pagos a tiempo. En el caso de los préstamos, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de firmar cualquier documento, recomienda Experian.
2. Pagar las deudas a tiempo: es esencial hacer los pagos a tiempo para evitar cargos por pagos tardíos. La recomendación en este punto es siempre cumplir con las obligaciones financieras en los plazos establecidos.
3. Mantener un bajo nivel de endeudamiento: es importante mantener un equilibrio adecuado entre el crédito disponible y el nivel de endeudamiento. Un alto nivel de endeudamiento puede ser una señal de riesgo para los prestamistas, no exceda su capacidad de pago y recuerde siempre tomar decisiones financieras consultando su historia de crédito.
4. Revisar el informe de crédito regularmente: es importante revisar el informe de crédito de manera regular para asegurarse de que no haya errores y para mantenerse al tanto de cualquier actividad sospechosa. En www.misentinel.com.pe puede consultar su historia de crédito siempre de manera gratuita.

"Un buen historial crediticio puede marcar la diferencia en la obtención de préstamos para inversiones importantes, como la compra de una casa o un automóvil, pero también puede ser útil en situaciones cotidianas, como solicitar un contrato de telefonía móvil o incluso obtener un contrato de trabajo", finalizó el gerente general de Experian Perú.

¿Cómo evitar el fraude de identidad?: 5 consejos para proteger la información personal y financiera

La seguridad de la información personal y financiera es un tema cada vez más importante en la era digital en la que vivimos. En Perú, el fraude de identidad es uno de los delitos más comunes en línea, ya que de acuerdo con el Sistema de Denuncias de la Policía (Sidpol), se han registrado más de 1300 casos de suplantación de identidad en el primer semestre de 2022. 

Este tipo de situaciones pueden traer graves consecuencias para las víctimas, incluyendo la pérdida de datos personales y financieros, así como la posibilidad de caer en deudas y problemas legales. Por ello, Juan Carlos Venturo, gerente general de Experian Perú, ofrece cinco consejos prácticos para evitar el fraude de identidad en Perú y proteger la información personal y financiera.

1. Protege tus contraseñas. Utiliza contraseñas seguras y únicas para cada cuenta, y cámbialas periódicamente. Asegúrate de que tu contraseña sea lo suficientemente larga y compleja, combinando letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. No utilices información personal, como nombres o fechas de nacimiento, en tus contraseñas. Si te cuesta recordar tus contraseñas, considera usar un administrador de contraseñas.
2. No compartas información personal en línea. Experian recomienda no compartir información personal en línea, como tu número de DNI, dirección, número de cuenta bancaria o cualquier otra información que pueda ser utilizada para acceder a tus cuentas financieras. No envíes esta información por correo electrónico, ni la publiques en redes sociales.
3. Sé cauteloso al recibir correos electrónicos sospechosos. Los correos electrónicos de phishing pueden parecer legítimos, pero en realidad están diseñados para engañarte y obtener información personal o financiera. Al recibir un correo sospechoso, verifica la dirección del remitente, y no hagas clic en ningún enlace o archivo adjunto. Nunca ingreses información personal o financiera en un sitio web que no te parezca seguro.
4. Usa un software de seguridad actualizado. Mantén tu dispositivo protegido con un software antivirus actualizado, un firewall y protección contra malware. Actualiza regularmente tu sistema operativo y cualquier software que utilices en tu dispositivo. También es importante no descargar software o aplicaciones de fuentes no confiables, sugiere Experian. 
5. Revisa tu informe de crédito. Revisa regularmente tu informe de crédito para detectar cualquier actividad sospechosa o fraudulenta. Si encuentras algún problema, comunícate de inmediato con el banco o institución financiera correspondiente para reportarlo. 

"La prevención es clave para evitar el fraude de identidad. Al tomar medidas para proteger su información personal y financiera, se podrá reducir el riesgo de ser víctimas de estafas en línea y mantener la seguridad de su identidad", finalizó Venturo de Experian Perú.

Ingreso promedio de peruanos de bajos recursos no cubre incremento de la canasta básica familiar

Desde 2020 hasta la fecha, se ha registrado un incremento acumulado de 16% en el costo de la canasta básica familiar en el Perú. Solo en alimentos de primera necesidad, el aumento alcanzó 23%.

Para Mónica Muñoz-Nájar, economista de la Red de Estudios para el Desarrollo (REDES), el ingreso promedio mensual de los peruanos de bajos recursos no cubre dicho incremento. Si antes necesitaban 378 soles para realizar sus gastos esenciales, ahora requieren 414 soles.

“Preocupa que el costo de vida en el país continúe aumentando, ya que esto podría generar un aumento de los niveles de pobreza que impactaría directamente a las poblaciones más vulnerables”, agrega Muñoz-Nájar. En ese sentido, el BBVA Research precisa que la tasa de pobreza en 2022 habría pasado de 25,9% a 26,3%, porcentaje que este año alcanzaría 27%.

Gasto familiar promedio
Para cubrir sus gastos básicos, una familia de varios miembros necesita un ingreso mayor al que una sola persona puede cubrir en promedio. “Lo mínimo que debe gastar un hogar con cuatro personas, para no entrar en situación de pobreza, son 1670 soles. Sin embargo, el ingreso promedio a nivel nacional es de poco más de 1500 soles. Entonces, para cubrir sus gastos necesita que la mayor cantidad de sus integrantes trabajen o que uno de ellos consiga un empleo que pague más que el promedio”, explica la economista.

En Lima Metropolitana, donde el costo de vida es mayor, el gasto mínimo de una familia de cuatro personas debería alcanzar los 2000 soles. Sin embargo, como anota Muñoz-Nájar, el ingreso promedio real es menor a esa cifra. Solo llega a los 1800 soles.

Esta situación puede complicarse en los próximos meses, pues según el último reporte del Banco Central, la inflación seguiría por encima del 3% hasta fin de año y los costos de la canasta básica seguirían incrementándose. Esto llevaría a un aumento en la pobreza y una peor situación para las personas pobres y vulnerables, que suman más del 60% de la población del país.

Ante ello, la economista de REDES señala que es necesario retomar la senda de crecimiento económico del país. “Para ello, se debe aumentar los niveles de inversión. Esto es lo que asegura un incremento en el empleo y en los niveles de ingreso para este año y los próximos”, concluye.

Profesora de Apurimac gana el concurso "El maestro que deja huella" de Interbank

Miriam Felicitas Cabezas Flores, profesora de la región Apurímac, es la ganadora nacional del concurso “El Maestro que Deja Huella”, iniciativa de Interbank que busca valorar e impulsar la labor de aquellos docentes que con creatividad e innovación logran mejoras en la enseñanza educativa. El premio fue entregado por el Presidente de la República, Pedro Pablo Kuczynski.

El proyecto ganador, elegido entre más de 1.200 postulaciones, tiene como propósito que los niños y niñas de la comunidad de San Antonio de Cachi, en Andahuaylas, Apurímac, adquirieran la lectura y escritura en su lengua originaria quechua, para lo cual la profesora desarrolla diversas estrategias como círculos interaprendizaje entre colegas, conocimiento de las letras, conocimiento fonémico, fluidez en la lectura y adquisición de vocabulario para lograr la comprensión lectora. Además, involucra a la comunidad, trabajando con los padres, a los que visita constantemente para incentivar la lectura.

“Buscamos reconocer a educadores que, con su esforzada e innovadora labor, inspiran a sus alumnos. Son héroes anónimos que trabajan para hacer del Perú un país cada vez mejor. Son once años que llevamos haciendo y nos llena de orgullo enterarnos de los grandiosos resultados a lo largo y ancho del país”, refirió Luis Felipe Castellanos, gerente general de Interbank.

Los profesores finalistas llegaron a Lima provenientes de todas las regiones del Perú el pasado lunes para sustentar el alcance de sus proyectos ante el jurado conformado por reconocidos especialistas, quienes evaluaron el impacto de los proyectos, logros alcanzados, creatividad, innovación e impacto positivo en su comunidad.

Más información
El concurso “El Maestro que Deja Huella”, único de este tipo, nace como una iniciativa corporativa de Interbank para apoyar de manera directa al sector educación en el Perú. Interbank promueve el “El Maestro que Deja Huella” desde el año 2007. El principal objetivo del concurso es identificar ideas innovadoras que enseñan y transmiten conocimiento a los niños y adolescentes de las zonas más alejadas del país.

Visa lanza Fundación con una donación inaugural al Banco Mundial de la Mujer

Visa anunció el lanzamiento de la Fundación Visa, que la compañía ha establecido como parte de su amplia estrategia de impacto social, la cual priorizará el crecimiento de las micro y pequeñas empresas en todo el mundo, habilitando a las personas, a los negocios y a las economías para crecer y prosperar. Para sellar su creación, la Fundación establece un primer compromiso de hasta 20 millones de dólares en fondos con el Banco Mundial de la Mujer (Women’s World Banking).

La creencia de que las micro y pequeñas empresas constituyen la espina dorsal de la economía global es parte fundamental de la esencia de la Fundación Visa. De hecho, las pequeñas y medianas empresas representan más del 90% del sector empresarial mundial y contribuyen con el 50% a 60% de los empleos en el mundo. Sin embargo, a estos segmentos se les dificulta el acceso a las herramientas financieras, al capital y a los programas de capacitación requeridos para promover su pleno crecimiento y potencial. La misión fundamental de la Fundación Visa es apoyar esfuerzos que rectifiquen esta falta de equilibrio.

“Como marca y como negocio, Visa siempre se ha propuesto ejercer un impacto positivo y transformacional en el mundo”, señaló Al Kelly, CEO de Visa y miembro de la junta directiva de la Fundación Visa. “La Fundación Visa se ha establecido para continuar con la amplia historia de donaciones corporativas y para acelerar el cumplimiento de nuestras metas de impacto social. Nuestra intención es establecer un legado de contribuciones llenas de significado ayudando a millones de micro empresas a crecer y prosperar”.

Apoyo al Banco Mundial de la Mujer
La primera iniciativa de la Fundación Visa será un subsidio de hasta 20 millones de dólares en cinco años para el  Banco Mundial de la Mujer, orientado a apoyar a millones de micro y pequeñas empresas lideradas por mujeres.

A pesar de su aporte tanto a la economía formal como a la informal en todo el mundo, los micro y pequeños negocios que son propiedad de mujeres no cuentan con pleno acceso a servicios financieros o simplemente carecen en su totalidad de acceso a esos servicios. De acuerdo con el Banco Mundial, existe en el sector de pequeñas y medianas empresas formales que son propiedad de mujeres un déficit anual de crédito que asciende a la increíble cifra de 300 mil millones de dólares. Productos financieros como las cuentas de ahorro, los créditos y los seguros pueden ayudar a las mujeres de bajos ingresos a aumentar sus activos, promover el crecimiento de su negocio y asegurar su resiliencia económica en épocas difíciles.

Gracias al apoyo de la Fundación Visa, el Banco Mundial de la Mujer desarrollará soluciones sostenibles para que las mujeres empresarias puedan promover el crecimiento de sus empresas y contar con más seguridad económica mientras que también mejoran sus destrezas de liderazgo y capacidades financieras.

Durante los próximos cinco años, el programa:

• Desarrollará, probará y llevará a mayor escala productos innovadores y sostenibles, que podrían incluir paquetes de servicios financieros, seguros de continuidad en caso de interrupciones en las operaciones del negocio y soluciones basadas en tecnología que impulsen comportamientos financieros positivos.

• Expandirá la red global de proveedores de servicios financieros asociados del Banco Mundial de la Mujer para prestar servicios de manera eficiente a 50 millones más de personas que aún carecen de pleno acceso a los servicios financieros.

• Medirá el impacto que tiene el contar con acceso a mejores servicios financieros para las mujeres propietarias de empresas.

• Promoverá el intercambio de conocimientos, la innovación y las mejores prácticas dentro de la comunidad global en cuanto a la mejor forma de apoyar a las micro y pequeñas empresas.

La donación de la Fundación Visa está diseñada para apoyar los esfuerzos del Banco Mundial de la Mujer en el mundo entero, enfocándose inicialmente en India, México, Egipto y Nigeria como mercados clave para impulsar el crecimiento de pequeñas empresas, propiedad de mujeres de bajos ingresos.

“Las mujeres y las empresas que son propiedad de mujeres, continúan estando excluidas en forma desproporcionada del acceso a servicios financieros formales, lo cual afecta a cientos de millones de personas y tiene un efecto significativo para las familias y comunidades”, expresó Stephen Kehoe, vicepresidenta senior de Inclusión Financiera Global de Visa, en su discurso durante la Cumbre Global Making Finance Work for Women del Banco Mundial de la Mujer en Dar es Salaam, Tanzania. “Apoyando medidas para incluir a las mujeres, se logra un fuerte efecto multiplicador en términos de mejor salud financiera para todos. Por este motivo, la Fundación Visa eligió focalizar su primer subsidio en las empresas que son propiedad de mujeres y ha seleccionado al Banco Mundial de la Mujer como la primera organización en recibir una donación”.

“El Banco Mundial de la Mujer se siente sumamente complacido de ser la primera organización en recibir una donación de la Fundación Visa. Compartimos la visión de servir a las mujeres empresarias de bajos ingresos cuyo aporte al crecimiento económico se encuentra actualmente muy por debajo de su potencial”, afirmó Mary Ellen Iskenderian, presidenta y CEO del Banco Mundial de la Mujer.

“Hay mil millones de mujeres en el mundo que no están bancarizadas y un número significativo de ellas son propietarias de negocios. Por medio de esta asociación brindaremos soluciones que incrementen el acceso a servicios financieros innovadores y el uso de los mismos, de manera que creen oportunidades económicas para ellas mismas y sus familias”, agregó.